為解決管理中心資金緊張、公積金貸款輪侯問(wèn)題，管理中心積極尋求解決方案，經(jīng)為期三個(gè)月的調(diào)研學(xué)習(xí)、政策制定、系統(tǒng)調(diào)試，公轉(zhuǎn)商貼息貸款業(yè)務(wù)于上周五正式開展，該政策一公告，就產(chǎn)生了熱烈反響，為盡快發(fā)放輪侯中的公積金貸款，減少職工的等待時(shí)間，周末，管理中心個(gè)貸科同事集體加班，受理借款人的公轉(zhuǎn)商貼息貸款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)剛開展，場(chǎng)面已經(jīng)非?；鸨?，各大報(bào)紙，網(wǎng)絡(luò)也爭(zhēng)相報(bào)道管理中心的這項(xiàng)利民政策。
但依舊有很多職工心存疑惑，什么是公轉(zhuǎn)商貼息貸款？是不是就變成了商業(yè)貸款，不能享受公積金貸款的利率了？那我以后要辦提前還款，變更還款賬號(hào)，是不是就要找銀行了？以后還能變回公積金貸款么？提取公積金怎么辦？
下面就為大家解讀一下這項(xiàng)新政策。
一、什么是公轉(zhuǎn)商貼息貸款
個(gè)人住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款（公轉(zhuǎn)商貼息貸款），指公積金中心在資金流動(dòng)性相對(duì)不足時(shí)，由商業(yè)銀行按照公積金中心審批的貸款額度、期限和利率，以其自有資金向借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款（商業(yè)性貸款），借款人仍按公積金貸款規(guī)則向公積金中心償還貸款本息，由公積金中心按商業(yè)性個(gè)人住房貸款規(guī)則向貸款銀行還本付息，并對(duì)其中商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額進(jìn)行補(bǔ)貼的貸款方式。
大家都知道，公積金貸款比商業(yè)貸款利率要低，這也是公積金繳存職工優(yōu)先選擇公積金貸款的原因，這個(gè)政策簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，貸款由公積金中心先審核，商業(yè)銀行再審核，同時(shí)符合商貸條件的，資金由商業(yè)銀行發(fā)放，借款人只需依照公積金貸款利率償還本金及利息給管理中心，管理中心將借款人償還的資金，以及商貸和公貸的利息差一并支付給商業(yè)銀行，而利息差這部分，由管理中心來(lái)承擔(dān)。
也就是說(shuō)，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，不論是貸款利率，貸款額度，貸款期限，還是還貸提取方式，貸款信息變更方式，都與公積金貸款相同。借款人只需與管理中心對(duì)接完成貸前及貸后事宜。
二、公轉(zhuǎn)商貼息貸款辦理流程
符合公轉(zhuǎn)商貼息貸款條件的職工，向公積金中心和承辦銀行提出公轉(zhuǎn)商貼息貸款申請(qǐng)，并按規(guī)定提供貸款所需的材料。承辦銀行在公積金中心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中按流程對(duì)公轉(zhuǎn)商貼息貸款進(jìn)行初審。承辦銀行初審?fù)ㄟ^(guò)后,由公積金中心按照公積金貸款政策規(guī)定，審批確定申請(qǐng)人公轉(zhuǎn)商貼息貸款金額、貸款期限、利率和還款方式等。
承辦銀行接到公積金中心貸款審批通知單后，按照商業(yè)性貸款政策規(guī)定審批。審批通過(guò)的，借款人可與承辦銀行簽訂《南昌市個(gè)人住房公積金貼息（組合）借款合同》、借款借據(jù)，借款人不符合商業(yè)性貸款規(guī)定的，承辦銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知公積金中心和借款人。借款材料簽訂完成，承辦銀行將資料提交公積金中心核對(duì)無(wú)誤后，公積金中心確認(rèn)可發(fā)放公轉(zhuǎn)商貼息貸款名單，委托承辦銀行發(fā)放貸款。
三、公轉(zhuǎn)商貼息貸款與公積金貸款的區(qū)別
相同點(diǎn)：公轉(zhuǎn)商貼息貸款不影響借款人公積金貸款權(quán)益，即其貸款申請(qǐng)方式、貸款利率、貸款額度、還貸提取方式、貸款信息變更方式均與公積金貸款相同。
不同點(diǎn)：
1、簽訂的借款合同不同。
⑴ 公積金貸款借款人簽訂《住房公積金借款合同》。
⑵ 公轉(zhuǎn)商貼息貸款借款人簽訂《南昌市個(gè)人住房公積金貼息（組合）借款合同》。
2、還款日不同。
⑴ 公積金貸款還款日與借款借據(jù)所載實(shí)際放款日相對(duì)應(yīng)，無(wú)對(duì)應(yīng)日的當(dāng)月最后一日為還款日。
⑵ 公轉(zhuǎn)商貼息貸款還款日為每月20日，首期還款日為貸款發(fā)放后次月20日。也就是說(shuō)，新增的公積金貸款申請(qǐng)人，無(wú)需簽訂《住房公積金借款合同》，只需簽訂《南昌市個(gè)人住房公積金貼息（組合）借款合同》，而在輪候的公積金貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理公轉(zhuǎn)商貼息貸款，需再簽訂《南昌市個(gè)人住房公積金貼息（組合）借款合同》。
公轉(zhuǎn)商貼息貸款的還款日期不再是與借款借據(jù)所載實(shí)際放款日相對(duì)應(yīng)，而是統(tǒng)一為每月的20日，其首期和末期的貸款利息按實(shí)際貸款天數(shù)計(jì)算，即為貸款本金*（年利率/360）*實(shí)際天數(shù)，其余各期按整期計(jì)算。
四、辦理公轉(zhuǎn)商貼息貸款的對(duì)象
公轉(zhuǎn)商貼息貸款適用對(duì)象為購(gòu)買自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款的繳存職工,且應(yīng)同時(shí)符合住房公積金貸款和商業(yè)性貸款條件。
職工可自愿選擇申請(qǐng)公轉(zhuǎn)商貼息貸款，享有并承擔(dān)與公積金貸款相同的權(quán)利義務(wù)，記錄為一次公積金貸款。如職工不愿意辦理公轉(zhuǎn)商貼息貸款，公積金中心則按照輪候放款形式發(fā)放公積金貸款。
也就是說(shuō)，借款人在申請(qǐng)公積金貸款的同時(shí)，又符合商業(yè)性貸款的條件，可選擇兩種形式發(fā)放公積金貸款：輪候放款形式和公轉(zhuǎn)商貼息貸款形式。公轉(zhuǎn)商貼息貸款在人民銀行征信系統(tǒng)《個(gè)人信用報(bào)告》上記錄為一次公積金貸款。也就是說(shuō)這筆貸款的貸款金額，貸款期限，還款情況記錄的是公積金中心審批結(jié)果及借款人償還貸款至公積金中心的情況。
更多相關(guān)新聞資訊，請(qǐng)關(guān)注【江西大唐人力】資源網(wǎng)，官方網(wǎng)址：http://www.jxdtrl.com
